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Como abrir conta bancaria no Panama – Guia completo para abrir conta bancaria no Panama

  • Foto do escritor: Editor Câmara de Comércio Latino-Americana
    Editor Câmara de Comércio Latino-Americana
  • há 23 horas
  • 3 min de leitura


1. Por que o Panamá? (Vantagens Estratégicas – Abrir conta bancaria no Panamá)


Diferente de outras jurisdições, o Panamá oferece uma integração quase nativa com o sistema financeiro dos EUA, mas com maior flexibilidade para negócios internacionais.

  • Economia Dolarizada: O Balboa existe apenas em moedas; o papel-moeda é o Dólar Americano (USD), eliminando riscos de desvalorização cambial local.

  • Tributação Territorial: O Panamá não taxa rendimentos gerados fora do território panamenho (ideal para estruturas offshore).

  • Estabilidade: O sistema bancário é um dos mais sólidos da América Latina, com presença de grandes bancos internacionais.



A escolha depende do seu objetivo. Para proteção de patrimônio, muitos empresários optam pela conta pessoal. Para operações comerciais globais, a conta corporativa vinculada a uma Sociedad Anónima (S.A.) é o padrão.


3. Requisitos e Documentação (Checklist)

O processo de Compliance (KYC – Know Your Customer) é rigoroso. Como gerente, eu solicitaria os seguintes documentos (todos devem estar em espanhol ou inglês, preferencialmente traduzidos por tradutor público e apostilados):


Para a Empresa (Conta Corporativa):


  • Pacto Social: Artigos de incorporação da empresa.

  • Certificado de Vigência (Good Standing): Documento que prova que a empresa está ativa.

  • Ações Nominais: O Panamá não permite mais ações ao portador de forma simplificada; os beneficiários finais devem ser identificados.

  • Licença Comercial: Caso a empresa opere fisicamente no Panamá.


Para os Sócios/Signatários:


  • Passaporte Válido: Cópia colorida e legível.

  • Segunda Identificação: RG ou CNH brasileira.

  • Comprovante de Endereço: Conta de consumo recente (menos de 90 dias).

  • Referências Bancárias: Uma carta do seu banco no Brasil atestando que você é cliente há “X” anos com conduta satisfatória.

  • Comprovação de Renda: Declaração de Imposto de Renda (DIRPF) ou balancetes auditados.



O Passo a Passo do Processo


  1. Pré-análise: Envio digital dos documentos para o departamento de compliance.

  2. Entrevista (Presencial ou Virtual): Em 2026, muitos bancos já permitem entrevistas via videoconferência, mas a presença física na Cidade do Panamá ainda é vista com ótimos olhos e acelera a aprovação.

  3. Depósito de Ativação: O valor varia de US$ 1.000 a US$ 10.000, dependendo do perfil do banco e do tipo de conta.

  4. Aprovação Final: Geralmente ocorre entre 2 a 4 semanas após a entrega de toda a documentação.


Dicas de Ouro do Gerente

Atenção à Origem dos Fundos: O banco perguntará detalhadamente de onde vem o dinheiro. Seja transparente. Se os recursos vêm de dividendos de uma empresa brasileira, tenha os contratos sociais e extratos que comprovam isso.Cripto-friendly? Alguns bancos panamenhos são mais abertos a criptoativos do que outros. Se sua operação envolve liquidação de BTC ou ETH, escolha bancos específicos que possuem balcões de OTC integrados.O Agente Residente: No Panamá, toda empresa deve ter um advogado local como “Agente Residente”. Este profissional é sua ponte jurídica e, muitas vezes, facilita a introdução ao banco.

Obrigações no Brasil


Lembre-se: ter uma conta no Panamá é perfeitamente legal, desde que declarada.

  • IRPF/IRPJ: Deve-se declarar o saldo na ficha de “Bens e Direitos”.

  • CBE (Capitais Brasileiros no Exterior): Se o valor ultrapassar o limite estipulado pelo Banco Central do Brasil, é obrigatória a declaração anual ou trimestral.


 
 
 

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